Az Egyesült Államokban hamarosan lehetőség nyílhat arra, hogy a lakástulajdonosok Bitcoinnal rendezhessek jelzáloghitelüket.
Az Egyesült Államok Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynöksége (FHFA) bejelentette, hogy alaposan megvizsgálja, miként integrálhatók a kriptovaluták, mint például a Bitcoin, a jelzáloghitel-minősítési folyamatába. Ez a lépés új perspektívákat nyithat meg a lakásfinanszírozás világában, és érdekes kérdéseket vet fel a digitális eszközök szerepéről a hagyományos pénzügyi rendszerekben.
William Pulte, az FHFA vezetője keddi X-bejegyzésében bejelentette, hogy a hivatal jelenleg azt kutatja, miként lehetne integrálni a kriptovaluta-befektetéseket a hitelképességi vizsgálatokba. "Folyamatban van a kriptovaluta-alapú megtakarítások felhasználásának vizsgálata a jelzáloghitelekhez kapcsolódó minősítések során" - fogalmazott Pulte.
Az FHFA felügyeli az amerikai kormány által támogatott jelzálogpiaci szereplőket, például a Fannie Mae-t (Federal National Mortgage Association) és a Freddie Mac-et (Federal Home Loan Mortgage Corporation). Ha az ügynökség zöld lámpát adna arra, hogy a hitelfelvevők a Bitcoinhoz hasonló kriptoeszközöket, vagy akár stabilcoinokat is figyelembe vehessenek a hitelbírálati folyamat során, az óriási előrelépést jelentene a kriptoeszközök hagyományos pénzügyi rendszerbe való mélyebb beágyazása felé.
A nagybankok eddig nem voltak képesek kriptofedezetű hiteleket vagy jelzáloghiteleket kínálni, mivel a Szövetségi Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) SAB 121-es irányelve megkövetelte, hogy a vállalatok a kriptoeszközöket kötelezettségként tüntessék fel a mérlegükben. Ez a szabályozás jelentősen megnehezítette a bankok működését, hiszen a tőkeszükségletek szorosan összefonódtak a mérleg tartalmával. Azonban 2025. január 23-án a SEC visszavonta ezt a korlátozást, ezzel lehetőséget teremtve a kriptoeszközök szélesebb körű pénzügyi integrálására.
Bár manapság is találkozhatunk kriptofedezetű jelzáloghitelekkel, ezek általában csak speciális pénzügyi szolgáltatók ajánlatában érhetők el, akik szigorú fedezeti előírásokat alkalmaznak, hogy fiat alapú hiteleket nyújtsanak kriptoeszközök zálogba helyezésével. Ezeknél a konstrukcióknál, amennyiben a fedezetként felajánlott digitális eszközök értéke drámaian csökken, a hitelfelvevőnek további biztosítékot kell nyújtania ahhoz, hogy megőrizze a pozícióját.
Az FHFA legfrissebb kutatása új lehetőségeket teremt, amelyek révén a hagyományos bankok is bevezethetnek hasonló termékeket. Ezen kívül olyan innovatív, kriptofedezetű hitelezési modellek is megjelenhetnek a piacon, amelyek eddig ismeretlen dimenziókat nyithatnak meg a pénzügyi szolgáltatások világában.
Érdekes hír: A Jaguar és Land Rover restaurálásával foglalkozó vállalat félmilliárd dolláros befektetést eszközöl a Bitcoin világában.
Egy 2024 novemberében megjelent kutatás szerint egyre több alacsonyabb jövedelmű háztartás használja a kriptobefektetésekből származó nyereséget jelzáloghiteleik törlesztésére. A tanulmány külön kiemelte, hogy a kriptovaluták magas kitettségű régióiban ez a jelenség még hangsúlyosabb.
Mauricio Di Bartolomeo, a Bitcoin-alapú hiteleket nyújtó Ledn társalapítója szerint számos kriptotulajdonos már most is úgy vásárol ingatlant, hogy nem ad el egyetlen satoshit sem - helyette kriptofedezetű hiteleket vesznek fel. Ezek az ügyfelek jellemzően vagyonosabb magánszemélyek, akik nem felelnek meg a hagyományos hitelezési feltételeknek.
Az FHFA vizsgálata új lehetőségeket nyithat mind a kriptoeszközök tulajdonosai, mind a lakáspiaci szereplők számára az Egyesült Államokban.
